欧洲的开放银行提供商：安全高效的金融

开放银行正在改变欧洲的金融业，但开放银行提供商却常常被忽视。他们处于生态系统的最前沿，能够安全、无缝地应用该技术。

在本指南中，我们将探讨开放银行提供商在欧洲的作用、它们带来的好处，以及它们在 PSD2 监管和竞争环境中的独特之处。

什么是开放银行提供商？

开放银行提供商是一家通过 API（应用程序编程接口）促进银行之间安全共享银行数据的技术公司。开放银行提供商充当中介机构，允许企业直接与客户银行账户连接，以获取支付、财务洞察和身份验证等服务。

在欧洲，开放银行提供商必须遵守第二支付服务指令 (PSD2) 下的严格规定，以确保客户数据得到安全处理，并确保用户保持对其信息的控制。

开放银行提供商如何运作

开放银行提供商使用 API 来访问银行数据。以下是它们的运作方式的快速细分：

1. 客户同意书： 用户授权第三方应用程序（例如金融应用程序或电子商务网站）访问其银行帐户中的数据或代表他们发起付款。
2. 安全数据传输： 提供商使用 API 来安全地促进数据传输，确保数据安全。
3. 服务提供： 第三方应用程序使用银行数据提供预算、付款处理或财务规划等服务，让用户可以使用一系列个性化工具。

欧洲开放银行提供商的主要优势

开放银行提供商为消费者、企业和整个金融行业提供一系列好处。以下是一些主要优势：

更快、更具成本效益的支付

通过实现直接银行间转账，开放银行提供商允许绕过传统卡网络进行支付，从而加快处理速度并降低交易费用。这对于依赖快速现金流的企业以及希望立即获得购买或服务的消费者特别有利。

安全性

安全性是欧洲开放银行提供商的首要任务。他们使用加密、多因素身份验证和欺诈检测系统来保护客户数据。用户必须授权每笔交易或数据请求。

更好的财务状况

开放银行提供商通过在单个应用程序中连接多个账户，为用户提供统一的财务视图。这使得管理资金、跟踪支出和掌控财务目标变得更加容易。

数据驱动的见解

通过分析财务数据（经客户许可），开放银行提供商可以提供个性化的见解，例如预算提示、支出模式或量身定制的贷款优惠。

减少退款

通过开放银行提供商的直接支付通常更加安全和透明，从而降低了退款风险，因为不涉及卡网络。

欧洲开放银行提供商的核心服务

为了满足银行、企业和消费者的需求，开放银行提供商提供了各种服务。以下是它们提供的一些主要功能：

• 账户信息服务 (AIS)

AIS 允许用户在一处访问不同银行账户的财务数据。他们汇总这些数据，为用户提供其财务状况的完整概览。 AIS 为预算工具、财务规划应用程序和信用分析等服务提供支持。

• 支付启动服务 (PIS)

凭借 PIS 许可证，开放银行提供商可以直接进行银行间支付（通常称为银行支付），绕过银行卡网络并降低交易费用。支付发起在电子商务中很流行，快速且经济高效的交易至关重要。

为什么企业与开放银行提供商合作

许多商家选择与开放银行提供商合作，因为他们带来了灵活性、安全性和效率。以下是这些提供商如何帮助企业蓬勃发展：

改进的付款方式

对于企业来说，提供多种支付方式对于满足客户期望至关重要。开放银行提供商支持直接银行支付（银行支付），这比传统的银行卡支付更快、更便宜。这可以提高转化率并减少购物车放弃率。

获取数据洞察

开放的银行数据使企业能够深入了解客户的行为和需求，从而更轻松地定制产品和服务。例如，贷款公司可以使用交易数据来更准确地评估客户的信用度。

降低运营成本

通过自动化支付流程和提供数据洞察，开放银行提供商可以帮助企业节省时间和资源。这种效率对于大批量企业尤其有价值，它们可以从简化的运营和降低的交易成本中受益。

总结

开放银行服务提供商 正在改变欧洲的金融业，实现安全、快速和灵活的金融。通过提供从直接支付到财务洞察等一系列功能，这些提供商使企业能够更轻松地提供更好、更具创新性的服务。